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不以富喜 不以贫悲

题图:男孩叠钞票和硬币,来自网络。

这是奴隶社会的第846篇文章,转自公众号“小灯塔的三十六计(ID:xdt36ji)”,团队成员是来自清华、北大、哈佛、耶鲁等世界名校的各行业女性精英。公众号关注亲子生活,探讨子女教育,分享职场故事,体验“和娃一起成长”的各种乐趣。欢迎转发分享,未经作者授权不欢迎其它公众号转载。

作者简介:墨迹,小灯塔专栏作者。清华毕业后赴美留学,攻读经济与计量分析。目前就职于某金融公司,从事金融建模职业。另有一份全职工作,两个小娃妈。


我经常说,希望我的孩子们能健康快乐的长大。这是一个十几年的大工程。而我始终认为在这个大工程里,孩子们的金钱观物质观消费观会对他们将来人生的快乐程度有决定意义的影响。

我们很幸运的生活在一个物质极大丰富的年代,但是同时我们也很不幸,生活在一个物欲横流却贫富差距悬殊的世纪。这是最好的时代,也是最坏的时代。我们当中的大多数人都是典型的中产阶级,面对浩瀚的物质选择,我们手中可支配金钱既不匮乏,也非无限。很多时候,我们都生活在鱼与熊掌不可兼得的选择焦虑之中,而人的压力程度是和面临的选择成正相关的,可供选择的选项越多,压力就会越大。所以我很长时间以来一直在思考的一个问题:

我挺喜欢孟子对人生的一个态度“达则兼济天下,穷则独善其身”,拿到金钱观上,道理也是一样的:富有,没什么可炫耀,更不能因此挥霍无度或者走向另一个极端藏富,而是应该想想手中的财富如何能让这个世界变得更好;贫穷,无需自卑,不管是安贫乐道还是努力向上都不失为一种人生的姿态,不要让社会来为你的物质欲望买单。只要你能够珍惜你所拥有的,大度的与他人分享,并且将财富理智地使用到能让你得到最大快乐的所在。换个更文艺的打开方式就是,不要让金钱凌驾于自己的生活之上,不要成为金钱的奴隶,不以富喜,不以贫悲,坦然视之,淡然视之。这也是我一直以来努力想让我家小朋友们建立的金钱观。

迄今为止,我尝试过一些不同的方式方法。谈不上成功或失败,好或者坏,因为我家孩子们还很小,还没有完全独立的思想和观念,离下结论为时还很久远。不过不同阶段,我会观察他们的言行举止,猜测一下他们的小小内心世界,判断我是不是在往我所期望的方向引导他们,也学习一下别人的意见和建议,调整自己的为人父母方式。

1 关于钱的概念

我家小朋友很小的时候,每次去百货店路过玩具货架,都会稀里哗啦拿一堆玩具丢进购物车里,我通常会趁他们不注意偷偷的放回去。有时候他们发现了会吵着要,我就跟他们玩找宝藏的游戏,分散一下注意力,他们也就忘了玩具这回事儿了。慢慢大起来到三岁左右,这些都不管用了,他们会很固执的想要一些我认为不该买的东西,我就开始告诉他们,玩具是需要花钱买的,而爸爸妈妈的钱是有限的,不能什么都买回家。他们当然不可能理解这些,所以付账的时候就把信用卡交给他们让他们来刷卡,体验一下一手交钱一手交货的感觉。回家后就给他们看各种硬币和纸币,让他们摸摸看,知道真实的钱是什么样的。再大一些开始有数字的概念了以后,就跟他们玩“玩具收银机”,角色扮演买卖。一来加深钱货交易的概念,二来慢慢了解不同物品的价值大小,三来也学些简单的加减法。

2 零花钱

零花钱其实对我来说一直是个谜思。我自己小的时候是没有固定零花钱的,需要用钱的时候就问父母要。他们认为合理的花费,就会给我钱,反之就不给。我家老大四岁的时候,为了让他知道劳动的意义和提高劳动积极性,开始让他以做家务来换取小额钱财,作为零花钱。比如,把自己玩具收拾好可以得到一个硬币(quarter,等于0.25美金),吃完饭和零食自己收拾好残局可以得到双倍。攒到一定数目的钱,我会给他换成纸币,带他去超市或者农贸市场买他想要的小玩意儿或者小零食。有段时间他特别积极干家务,然后问我要了钱存起来,每天数一遍,一直也没要求花掉这些钱。直到有一天学校的图书展会,他非要买一本忍者神龟的图画书,我觉得完全没意义就不让他买。他捧出自己的钱袋子,很得意地说,我有23块钱,足够买这本10块钱的书了!我当时又惊又喜。不知不觉间他就已经学习到了很多。劳动换取酬劳;金钱换取物品;储蓄及花费;延迟消费带来的更大满足感。这些都是我想让他学习理解的。

但是同时,我也开始反思,这样一种做家务换取零花钱的方式是不是合适?我发现,他在学会用零花钱买我以前不让他买的小东西之后,更加积极的要求干各种力所能及的家务。但是每次都是匆忙干完,完全是完成任务,纯粹是为了领取之后的零花钱奖励。所以我开始改变做法,告诉他,力所能及的家务事是每个家庭成员必须承担的责任和义务,不应该用来换取零花钱作为酬劳。只有额外的,超乎预期的,有创意的,才能得到奖励。比如外婆在我们这里的时候想学英语,他就主动教外婆一些日常用语,出门散步帮外婆做翻译跟邻居聊天。我觉得这些就很好,很值得奖励和鼓励。

除此之外,我每个星期给他两块钱做为零花钱,前提是这个星期没有做什么大的错事。一个合理的建议是每一岁年纪每周给半块到一块钱。有人说,这种给零花钱的方式并不可取,不能让孩子体会到钱是需要通过一定的付出换取的,而不是被分配的。我倒是觉得,这样更能让他明白,金钱有不同的来源,可以是被给与的,也可以是自己通过智慧或者善良而挣得的。无论哪种方式都是合情合理的,毕竟天上掉馅饼彩票中奖的事情并不是零概率。

3 金钱的使用和消费

前面说到零花钱,我一开始的时候对于他怎么花这些钱没有具体的意见和规定,基本上他很少要求花这些钱,也就偶尔在外面买个冰激凌之类的。但有一次在我刚给他买了一批卡通扑克卡玩具之后,他又要求用所有的钱买一张稀有卡片,我开始不淡定了,开始思考该怎样培养他合理有效地分配和使用零花钱。

1)花费 / 储蓄 / 给予 (spend/saving/give)

让孩子把零花钱分成三份,分别用来花费,储蓄,和给予。三份可以是不同的比例,比如40%花费,40%储蓄,20%给予。

花费这份的钱他可以自行决定什么时候用,用在什么地方。我家是不给小孩子们吃糖的,但是如果他偶尔想要用这份钱买一点小糖果,我也不会制止,只会提醒他,糖是对牙齿不好的,吃完糖一定要好好刷牙。他有一次放学很自豪的告诉我,老师奖励的假钱,别的同学都拿来换糖,只有他换了橡皮泥,回家还可以跟弟弟一起玩,我听了非常高兴。

储蓄的这份钱,是要每个月月底的时候才有机会动用的,可以攒起来买稍微贵一点的东西,比如上十块钱的小玩具和书之类的。也可以一直存在那里。他现在的目标就是攒钱买一套星战的乐高。自从定下这个目标,不再闹着要倾囊买珍版扑克卡了,让我在网上找了他想要的卡的图片,自己精心画了一张。

给予的这份钱,他既可以捐出去,也可以用来给别人买礼物。冬天有慈善组织在超市外面摇铃募捐的时候,他会把买零食剩下的零钱扔进去,因为我告诉他这样可以帮助买不起食物的人。我一般会给他参加小朋友生日爬梯买礼物定个二十刀的预算,如果他有特殊的礼物想送给特别要好的朋友,多出预算的钱也可以从这里取。他自己还曾经从这份钱里拿出一些给外婆买生日礼物。

2)需要和想要

我告诉他,在我们所拥有的钱有限的前提下,我们要学习做出合理的选择。先满足需要的,有剩余再满足想要的。比如我们的一日三餐就是需要的,冰激凌蛋糕就是想要的,我们这样的中产家庭,衣服穿gap、gymboree这种普通牌子的就是需要,巴宝莉这类的就是想要的了(可见我的观点里不同社会及收入阶层对需要和想要的定义也是不同的,自行决定就好)。显然他用零花钱买的小零碎都属于我认为想要的范畴,现在父母给他提供所有我们家庭定义为需要的物品,他可以用零钱决定如何选择他想要的东西。长大以后,他就要自己决定哪些是他必须的,哪些是想要的。我们不能控制决定他长大后做什么,挣多少钱,但是我们可以从现在开始逐渐地教会他将来合理的选择运用自己拥有的财富。

说到怎么选择想要的,我希望孩子明白,想要物品的价格和它能来给你的快乐或者使用价值并不见得成正比。选择能给你带来最大快乐的,不管是为了满足一时欲望的冲动消费,或者为了跟别人较劲的攀比消费,又或者纯粹因为价格低廉购入的省钱消费都是不足取得。

看到过有例子说,给想买的玩具计算每块钱的快乐收益率,标准是玩具价钱除以玩的次数,结果发现一沓子两块钱的纸牌最高,从五六岁开始玩了十多年,还能接着玩。再比如花很多钱去旅游,开阔眼界,丰富内心,体验不同的生活,这又是另外一种乐趣与价值。有时候也会任性一把,花更多的钱去吃一顿米其林三星餐厅的大餐,而不是在麦当劳吃三明治,那又何妨?只要在经济承受的范围,取自己的味蕾难道不是人性的本能?钱再多些,把它用在回馈这个社会,像扎克伯格给女儿的信里说的那样,“我们愿你生活在更好的世界”。

钱只是我们生活的工具,不是我们生活的目的,它的存在是为了让我们生活的更美好,也让我们自己变得更强大。学会合理的运用金钱,是父母能给予孩子们受用一生的财务,说到底,我希望我的孩子们有一个快乐而负责任的人生,而不是斤斤计较处处算计被金钱奴役的人生,更不能是纸挥霍无度被金钱淹没的未来。

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